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                投资房子还是投资脑子？

    经常可以看到朋友们在计划买房子，或者在设想怎样装修自己的房子。这时我却往往想的是：比尔·盖兹是在大学的宿舍里做出BASIC语言的；惠普的第一台电脑是在一间车库中产生的；杨致远作YAHOO的时候也还在学校里;GOOGLE的创始人是租房子的（他们的房东后来成为了他们的雇员）；“股神”巴菲特对他的妻子说，我们现在可以花全部的钱买房子，或者，过四年我们用一半的钱买房子。他的妻子选择了后者。最后他买房的时候，只用了他现金的一个零头。再联想那位“富爸爸”住在破房子里策划他的投资……我常常不由自主地想对朋友们说：你是要今天还是要将来？是要投资房子还是投资脑子？

    经常有一些朋友来问我，如果经济出现点问题，我们应该怎么办？也经常有一些朋友来问我，股市明天会涨还是会跌？但是很抱歉，我发现我真的很难回答这一类问题。就拿股市来讲吧，最近上证有一次反弹，反弹出现的时候信号很强烈，所以我可以100%的肯定，当时我也很有信心第二天会继续涨。但是第二天开盘后发现抛压非常重，所以当时判断，可以出货了。可见股市中，贵在随机应变，这是一种经验的积累和直觉，也是一种知识。我甚至无法提前一小时告诉你会发生什么，我只能说，当危机发生的时候，我会知道。所以如何预防危机，如何保护自己的资产，我没有很好的答案，在这一点上，锦囊妙计是不存在的。我们只能够应变，只能在观察中判断。
　　只是我发现了一个很有趣的现象，就是大多数人，懒于管理自己的资产。大多数人，根本不去计算时间和收益的成本比。昨天我就又碰到了这样的一位朋友。这位朋友收入很高，所以想买房子了，买了多少呢？贷款103万。这是一个非常大的数字，所以我就好心提醒他注意一下最近的贷款利率可能会上升的问题。没想到他竟然大惑不解，说，我已经贷到款了，为什么还要考虑利率的上升呢？钱都已经到手了呀。我大吃一惊，原来这位朋友根本就没有理解贷款的问题。我问了他几个问题，他立刻支支吾吾起来，然后对我说，他真的需要好好再去读一读他的按揭合同，而明天，他就要去签署这个合同了。所以有时候我就觉得很奇怪，这些朋友，他们可以为了几百块钱的工资在办公室里忙活一整天，但是却不愿意为了几百万去多化几个小时。让我们来看看他们可能的损失，贷款利率正常情况下应该是10%，目前由于利率偏低，大概可以借到5%。一般按借利率可以锁定5年，那么5年以后，利率涨到10%的可能性是非常大的。那么这位朋友现在每月支付的4000块钱届时将可能成为8000块钱。这是一笔不小的数字。而且由于房价存在跌的可能，银行还会索取一笔保证金，这也是很常见的。到时候就会把一个财务紧张的人一下子击垮。所以大家买房前，应该好好读一读房产发展的历史和有关的法律条文。这会化多少时间呢？两三天吧。但是就很少有人愿意去化上两三天去了解情况。他们总习惯于向一些所谓的高手和过来人请教（因为那样比较方便），而他们从“高手”那里得到的情况，则往往是当年的做法——过时的做法。这将使他们在未来遭受严重的损失。

   同时，在理财上，也同样存在着同样的问题，现在有很多人手上拥有100万人民币，可是我很少见到能够真正运用好这100万人民币的人。我见得最多的，是把这100万人民币用来买房子——确实，这是一种最懒的，最最不用动脑子的投资方法。可是同样的100万，在我的手里，我能保证它每年产出20万，相当于大多数人在办公室里干上两年的收益。而我在处理这些财产上，所化的时间，加起来可能不超过两个月。可是还是有那么多的人说：我不懂投资，不懂股票。为什么他们就不愿意化两个月自由自在地收入20万，却愿意化两年，在老板严厉的目光下去收入20万呢？其实如果有些朋友确实是没有经济头脑，没有投资手段，他也完全可以委托象沃伦·巴菲特这样的专业人士，巴菲特的伯克夏股票在过去的四十年间，平均年收益是22.8%。多么好的业绩！可是当我向朋友们推荐这个基金的时候，他们却想出了很多理由来回绝。比如不知道怎么开户啦，没有美元啦，不懂的怎么做啦等等等等的理由。昨天晚上，我和一个朋友化了三个小时讨论，就得到了一个基本做法，包括如何去香港开户，如何换美元，如何进行网上操作。我们认为，这不是不可行的。即便由于种种的原因不能做，也要看到再过两年，外资银行就可以进入，这些障碍是会消除的。所以这些理由，如果能认真去对付，这很快就可以克服。而且有趣的是，我的朋友中，凡是真正做生意，有钱的，很多都在香港开户了。而那些没什么钱的，脑子不活的，却对这种赚钱的事情没什么兴趣。这大概也就是为什么富人愈富，穷人愈穷的道理吧。
　　给自己找放弃的理由，这就是投资理财最大的敌人。
    我们不必是经济学家，但是我们不可不懂经济常识。你对经济问题的判断可以影响你的人生。其实经济问题对我们的生活真是息息相关，尤其是在国内目前这种扑朔迷离的发展状况下，更是如履薄冰，如临深渊，稍有不慎，对自己便是很大的灾难。